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由於銀行減少了對境況不佳行業的貸款，而中國龐大的債券市場也面臨壓力，中國企業越來越多地扮演起了貸款人的角色。
2016年上半年，中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入，比上年同期增長三倍多，同時佔到該公司淨利潤的近50%。 ENLARGE
2016年上半年，中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入，比上年同期增長三倍多，同時佔到該公司淨利潤的近50%。 圖片來源：christina hu / reuters/Reuters
Rachel Rosenthal / Anjie Zheng
2017年 02月 10日 09:34
評論
由於銀行減少個人信貸銀行流程了對境況不佳行業的貸款，而中國龐大的債券市場也面臨壓力，中國企業越來越多地扮演起了貸款人的角色。
據研究公司司爾亞司數據信息有限公司(CEIC)，中國去年公司間個人信貸銀行流程貸款飆升了20%至人民幣13.2萬億元（約合1.92萬億美元）。這大約相對於美國最大的銀行富國銀行(Wells Fargo & Co., WFC)貸款規模的兩倍。這種委托貸款（之所以這樣命名是因為銀行充當了受托人，而提供資金的公司被視為委托人）目前成為中國復雜的影子銀行系統增長最快的主要組成部分。
委托貸款是在去年年底中國債券市場遭遇拋售的背景下飆升的。中國債券市場規模高達人民幣9.3萬億元。現金充裕的大公司──主要為國有企業，也包括部分民營企業──進入了貸款市場。據數據提供商Wind資訊(Wind Information)，去年12月新增委托貸款增至人民幣4,057億元（約合590.2億美元），環比增長一倍多，並且創兩年來月度新高。
但這種貸款給中國整體經濟帶來了風險。
與投資核心業務相比，發放委托貸款可獲得高達20%的利率，此類貸款的發放常常只對借款人的信用狀況進行粗略的審查。貸款支持的往往是礦業及房地產等中國政府希望去產能的行業。這也進一步增加了中國企業的債務水平，根據國際清算銀行(Bank for International Settlements, 簡稱BIS)的數據，中國企業的債務總規模折算成美元已達到18萬億美元，相當於中國國內生產總值(GDP)的168%。
有些委托貸款是在母公司及子公司之間進行的，許多大型公司也採用類似的做法，在全球范圍內向旗下不同個人信貸銀行流程業務部門發放貸款。但值得留意的是，根據美國國家經濟研究局(National Bureau of Economic Research)的數據，在2007年至2013年間，有超個人信貸銀行流程過60%的委托貸款最終進入了產能過剩行業的公司。
凱投宏觀(Capital Economics)中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱，對於放貸公司來說，這不是一個可持續的業務模式，因為這些公司的主營業務是完全依靠類似影子銀行的業務來維持經營的。
中國鋁業股份有限公司(Aluminum Corporation of China Ltd., ACH, 簡稱：中國鋁業)是出借資金已成為自身一項大業務的一家大公司。受鋁供應過剩影響，中國鋁業最主要的冶煉業務舉步維艱，因此該公司加大了放貸力度來提振利潤。2016年上半年，中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入，比上年同期增長三倍多，同時佔到該公司淨利潤的近50%。中國鋁業書面回復記者置評請求時稱，該公司在集中化管理資本和靈活部署資產的同時，也在降低融資成本，增加委托貸款是相關努力的一部分。
委托貸款是那些被其他貸款機構列入黑名單的公司的最後選擇。中資銀行不能向違約的公司發放正常貸款。
去年12月份，中國信達資產管理股份有限公司(China Cinda Asset Management Co., 1359.HK, 簡稱：中國信達)同意向山東山水水泥集團有限公司(Shandong Shanshui Cement Group Ltd.)發放不超過人民幣80億元（約合11.6億美元）的委托貸款。貸款條件未予披露。山東山水水泥未予置評，記者也未能聯系到中國信達就此置評。
山東山水水泥是中國最大水泥生產商之一。披露文件顯示，截至2016年6月份該公司有近人民幣120億元（約合17.5億美元）的債務違約。中國水泥行業大幅下滑是該公司違約以及受到債權人起訴的原因所在。印度最大的黃金貸款公司Manappuram Finance的分公司，9日在大白天遭搶，金庫中的32公斤的黃金被盜，總價值9,000萬盧比（約4,169萬台幣），這已是這家公司半年內第6次遭搶。 這次被打劫的是位於新德里衛星城古魯葛拉姆市的分公司，當天上午11時約7到8名武裝搶匪，先是在個人信貸銀行流程監視器上噴灑化學品，接著制伏公司保全人員，進入公司後挾持多人當人質，清空金庫中32公斤黃金，並搶走78萬盧比（約36萬台幣）的現金，整過作案過程約23分鐘。 自2016年8月起，該公司總計被搶劫六次，共有150公斤黃金被盜，總價值4億盧比（約1.85億台幣）。（國際中心／綜合外電報導）全球航運業之前遭遇的危機，已導致歐洲銀行業貸放給船運業貸款的損失，成為歐洲銀行業的最新頭痛問題，特別是德國銀行業者。
華爾街日報報導，德國商業銀行（Commerzbank）9日警告，航運業放款的損失今年將可能高達6億歐元（6.41億美元）；該銀行去年任列的放款損失已幾近倍增至5.59億歐元。德國銀行業龍頭德意志銀行（Deutsche Bank）上周也說，航運業放款損失今年預料將較去年增近兩倍，達3.46億歐元。
此外，總部位於漢堡的國營德國北方銀行（HSH Nordbank）正在加緊尋找買家，否則將會因為蒙受航運業鉅額呆帳，而遭清算。
分析師指出，德國銀行業再三打消呆帳，顯示業者在金融海嘯結束將近十年後，對整頓業務所需推行的痛苦手段，仍十分猶豫不決。
在金融海嘯發生前，德國銀行業已是全世界最大的航運業貸款提供者。根據全球銀行研究機構Petrofin，截至去年底，德國銀行業此類貸款共計約900億美元。
德國北方銀行在歷經航運業放款熱潮後，擁有商船數已超過英、法、德三國軍艦總數，納稅人因此蒙受的損失將高達150億歐元。
德國﹒金融海嘯﹒華爾街
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