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中國影子銀行體系不斷膨脹，名目層出不窮，其中增長得最快的是委託貸款。
公司融資有困難 向其他公司高息借錢
委託貸款即是公司之間的貸款，研究公司CEIC表示，中國去年公司之間的貸款飆升20%至13.2萬億元（人民幣．下同）。
《華爾街日報》報道，委託貸款是料去年年底起飆升，當時中國債券市場被拋售，企業在債市融資有困難，於是轉為向現金充裕的企業借貸。據數據供應商Wind的數字，去年12月新增委託貸款增至4,057億元，按年增長超過1倍。
利率高達20% 借錢方多屬需去產能行業
現金充裕的企業肯借錢出去，很多時是因為有高達20%的利率，但這種貸款存在不少問題，例如借錢一方常是礦業或房地產這些需要去產能的行業，再加上通常只有普通審查，缺乏詳細而深入的審查，對於出資一方來說可能會有違約風險。
煉鋁難有盈利 中鋁加大委託貸款業務
根據美國國家經濟研究局，2007至2013年間，超過60%的委託貸款最終進個人信貸銀行入了產能過剩的行業。凱投宏觀中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱，對於部份放貸公司來說，委託貸款已經成為他們的主營業務，但這種對務卻是不能持續的。
報道舉例中國鋁業（2600）的委託貸款已經成為一項龐大業務。由於鋁供應過剩，中鋁冶煉業務舉步維艱，於是增加了放貸力度。2016年，中國鋁業在委託貸款錄得3,072.9萬元盈利，按年增長超過3倍，佔公司盈利接近50%。
中鋁回覆《華爾街日報》時表示，公司在集中管理資本和靈個人信貸銀行活部署資產的同時，也在降低融資成本，增加委託貸款是相關努力的一部份。
要向企業借貸 多屬信用情況欠佳企業
其實一般信用情況較佳的公司都會向銀行借貸，向企業借高息貸款的公司，往往是曾經發生債務違約的公司。去年6月，山水水泥（0691）有接近120億元的債務違約，而12月中國信達（1359）就向山水水泥提供不超過80億元的委託貸款。
全球航運業之前遭遇的危機，已導致歐洲銀行業貸放給船運業貸款的損失，成為歐洲銀行業的最新頭痛問題，特別是德國銀行業者。
華爾街日報報導，德國商業銀行（Commerzbank）9日警告，航運業個人信貸銀行放款的損失今年將可能高達6億歐元（6.41億美元）；該銀行去年任列的放款損失已幾近倍增至5.59億歐元。德國銀行業龍頭德意志銀行（Deutsche Bank）上周也說，航運業放款損失今年預料將較去年增近兩倍，達3.46億歐元。
此外，總部位於漢堡的國營德國北方銀行（HSH Nordbank）正在加緊尋找買家，否則將會因為蒙受航運業鉅額呆帳，而遭清算。
分析師指出，德國銀個人信貸銀行行業再三打消呆帳，顯示業者在金融海嘯結束將近十年後，對整頓業務所需推行的痛苦手段，仍十分猶豫不決。
在金融海嘯發生前，德國銀行業已是全世界最大的航運業貸款提供者。根據全球銀行研究機構Petrofin，截至去年底，德國銀行業此類貸款共計約900億美元。
德國北方銀行在歷經航運業放款熱潮後，擁有商船數已超過英、法、德三國軍艦總數，納稅人因此蒙受的損失將高達150億歐元。
德國﹒金融海嘯﹒華爾街2017年02月11日 04:10 記者吳泓勳／綜合報導
委託貸款規模飆 陸企業債未爆彈
2016年大陸企業間貸款飆升20%，達到13.2兆元人民幣。圖為民眾從福州某銀行前經過。（中新社資料照片）
受到銀行緊縮表現不佳行業貸款，以及債市面臨壓力等因素影響下，越來越多大陸企業扮演起貸款人角色，統計去年的企業間委託貸款規模竟飆升20%，達個人信貸銀行到13.2兆元（人民幣，下同）。值得注意的是，上述進行借貸的公司多數是「去產能」目標或銀行黑名單企業，這也讓大陸官方在抑制企業債泡沫爆發之餘，驚覺一顆繞道推升企業債水位的未爆彈。
根據《華爾街日報》報導，委託貸款是在去年底，也就是大陸債券市場遭拋售的背景下所飆升，估算一般發放委託貸款可獲得高達20%的利率，更點出委託貸款已成為大陸影子銀行系統中，成長最快的主要組成部分。
據數據提供商Wind資訊顯示，去年12月新增委託貸款增至4057億元，較上月成長1倍多，且創兩年來單月新高。而司爾亞司數據信息（CEIC）也發現，大陸去年委託貸款共成長20%到13.2兆元，相當於美國最大的富國銀行（WFC）貸款規模的2倍。
舉例來說，大陸最大水泥生產商之一的山東山水水泥集團，被披露截至2016年6月有近120億元債務違約，但12月中國信達資產管理公司雖沒揭露貸款條件，仍向山水水泥集團發放近80億元的委託貸款。
據了解，此類委託貸款是企業被金融機構如銀行列入黑名單的最後選擇，常只對借款人的信用狀況進行粗略審查，主要借款人往往是礦業、房地產等大陸希望去產能的行業。根據美國國家經濟研究局數據，2007年至2013年間，超過60%的委託貸款，最終都進入產能過剩行業的公司。
換句話說，即便是財務或信用體質不佳的公司，仍可以用比較高利率取得資金，等於在大陸官方抑制企業債泡沫的後門點上一把火，變相推升債務水平，根據國際清算銀行（BIS）調查，大陸企業的債務總規模已達到18萬兆美元，相當於大陸GDP的168%。
(旺報)
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